В целях оптимизации и эффективности работы Банков по залоговым операциям, предлагается проведение оценки рыночной и залоговой стоимости собственности, предоставление услуг по оформлению и сопровождению имущества, переданного Банку в залог (предмета залога) с определением, соответствующих его характеристик и необходимых сведений о предмете залога, а именно товара в обороте, ликвидного оборудования, автотранспорта и другой техники, коммерческой недвижимости и жилых помещений, иного имущества, а также имущественных прав и ценных бумаг.

     Предоставляемые услуги могут содержать следующие действия и мероприятия:

    1. Проведение переговоров с клиентами (залогодателями) о выборе  и возможной передаче Банку имущества, рассматриваемого в качестве обеспечения по кредитным и иным обязательствам;
     2. Экспертиза правоустанавливающих документов по имуществу, предлагаемому в залог, определение объема прав и общего перечня необходимых документов;
     3. Первичный осмотр (проверка) и запрос дополнительной документации на имущество;
    4. Проведение анализа рынка предмета залога, определение его характеристик, оценка рыночной и залоговой (ликвидационной) стоимости и составление мотивированного заключения о возможности принятия в залог имущества; 
     5. Работа со страховщиками по оформлению страховки предмета залога;
     6. Оформление имущества в залог по договору или в силу закона (при необходимости нотариальное удостоверение сделок залога);   
    7. Осуществление периодических проверок состояния и условий хранения предмета залога, с определением качественных и количественных характеристик, проведение фотосъемки внешнего вида предмета залога, места его хранения и прилегающей территории, наличия пожарной и охранной сигнализации и иных сведений;
     8. Составление актов проверки предмета залога по итогам проверки с указанием фактов нарушений или отсутствия таковых, проведение законных действий направленных на защиту прав залогодержателя;
     9. Подготовка к мероприятиям и проведение публичных торгов или иной формы реализации предмета залога в случаях нарушений заемщиком и/или залогодателем кредитных и иных обязательств и/или условий о залоге;
     10. Оформление отчета о проведенных мероприятиях по залоговой работе по итогам периода (оказанных услугах) и предоставление указанного документа на согласование Банку.
 
     В качестве дополнительных услуг проводится составление или доработка инструкции (положения) по залоговой работе Банка, форм договоров о залоге, актов проверки и иных документов, в соответствии с текущими изменениями законодательства Российской Федерации, специфики и требований Банка, а также предоставление информационных услуг.

                                                                   Порядок организации залоговых операций

Основные положения
Залог – способ обеспечения надлежащего исполнения обязательств, в силу которого залогодержатель вправе в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя либо на тех же началах из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель.
Различают следующие виды залога:
- залог имущества с передачей или без передачи имущества залогодержателю;
- залог вещей или залог прав;
- комбинированный залог.
В качестве залогодателя может выступать как сам должник (заемщик), так и иное (третье) лицо. Залогодателем может выступать как собственник имущества, так и лицо, имеющее на него право хозяйственного ведения (при соблюдении условий, определенных пунктом 2 ст. 295 ГК РФ). Залогодателем права может выступать лицо, которому принадлежит закладываемое право.
Предметом залога может быть любое движимое или недвижимое имущество (вещи, имущественные права) за исключением:
- имущества, изъятого из оборота;
- требований, неразрывно связанных с личностью залогодателя, в частности, требований об уплате алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, права на получение пенсии, заработной платы, а также иных прав, уступка которых другому лицу запрещена действующим законодательством РФ;
- участков недр, особо охраняемых природных территорий;
- имущество, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание (перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, установлен ст. 446 ГПК РФ);
- многоквартирных и индивидуальных жилых домов и/или квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также имущества, в отношении которого в установленном законом порядке приватизация запрещена.
- временно вывозимых культурных ценностей после выдачи свидетельства на право их временного вывоза, а также иного имущества, перечисленного в действующем законодательстве РФ.
Право залога возникает в силу договора между залогодателем и залогодержателем. В отдельных случаях право залога возникает на основании закона.
Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге. При залоге с передачей имущества залогодержателю - с момента такой передачи, если в договоре не определено иное.
Если договор о залоге подлежит нотариальному удостоверению, то договор о залоге считается заключенным с момента придания ему нотариальной формы, а подлежащий государственной регистрации - с момента такой регистрации.

О достаточности и приемлемости предлагаемого в залог имущества
По документам, полученным от залогодателя, проводится проверка:
- удовлетворения предлагаемого обеспечения требованиям к предмету залога со стороны залогодержателя;
- достаточности залогового обеспечения для обеспечения кредитного обязательства;
- наличия необходимых согласий (разрешений) на залог имущества и прав;
- отсутствия каких-либо обременений или ограничений на распоряжение предметом залога, в т.ч. арестов, запретов и т.д.;
- отсутствия прав третьих лиц на закладываемое имущество (например, наличия предшествующего залога, обременения в виде ренты и т.п.) и ограничений в режиме использования;
- наличия права собственности или хозяйственного ведения, в т.ч. правильного отражения предмета залога на балансе залогодателя, надлежащей инвентаризации предмета залога.
Дополнительно собирается информация, подтверждающая:
- стабильность рынка (наличие спроса) на предмет залога;
- что имущество не изъято (имущественные права не изъяты) из гражданского оборота в соответствии с действующим законодательством РФ;
- что имущество может быть (имущественные права могут быть) реализованы в течение не более 180 дней по ценам, принимаемым в расчет при оформлении договора о залоге, а вырученных средств будет достаточно для погашения задолженности на момент возврата кредита;
- сведения о партнерах залогодателя (поставщиках, кредиторах, покупателях продукции, банках и др.);
- данные независимых специализированных маркетинговых, иных фирм и агентств о стоимости аналогичного предлагаемому в залог имуществу (имущественным правам);
- иные сведения, представляющие интерес для осуществления залоговой сделки.
При передаче в залог товаров в обороте залогодателю необходимо вести книгу записи залогов в соответствии с порядком, установленным ст. 18 Закона «О залоге» в которую должны вноситься записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции. Документом, остающимся у залогодержателя, после получения сведений от залогодателя по товару, непосредственно находящемуся в залоге, является выписка из книги записи залогов, в которой указывается наименование, артикул (код), иные идентификационные данные о товаре, количество, цена за единицу и общая стоимость товара, а также адрес местонахождения предмета залога. Общая стоимость должна соответствовать залоговой стоимости, указанной в договоре о залоге.

Проведение первоначальной проверки предмета залога и условий его хранения и содержания
Для принятия решения о приемлемости предлагаемого залога необходим фактический осмотр предмета залога для определения его текущего состояния и идентификации, местонахождения (хранения), проверка условий хранения и содержания предмета залога для подтверждения информации, представленной залогодателем в документах, касающихся предмета залога. 
Предмет залога может передаваться на ответственное хранение третьему лицу на основании заключенного трехстороннего договора между залогодержателем, хранителем и залогодателем.
При условии хранения заложенного имущества на складе, арендованном или принадлежащем залогодателю, необходимо определить правовые основания использования склада и проверить наличие необходимых условий его хранения, документы, подтверждающие право собственности на складское помещение. В случае если залогодатель пользуется складским помещением на праве временного пользования (аренды, субаренды) проверить срок действия данного договора, который должен больше срока основного обязательства.

О ликвидности, рыночной (справедливой) и залоговой стоимости предмета залога
Определение ликвидности залога производится на основании изучения внутреннего рынка предмета залога, соотношение спроса и предложения, определения оптовой и мелкооптовой стоимости (для товаров в обороте).
Определение рыночной стоимости недвижимости и относящегося к нему имущества должно производиться независимым оценщиком в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».
Справедливая стоимость имущества считается равной его рыночной стоимости при условии возможности реализации предмета залога в течение 180 дней со дня возникновения основания для взыскания на предмет залога.
Залоговая стоимость имущества складывается из:
• суммы основного кредитного обязательства (основного долга),
• процентов, начисленных на полную сумму основного кредитного обязательства,
• а также расчетной суммы судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Залоговый дисконт - параметр, характеризующий "быстроту" реализации предмета залога, возможную потерю его стоимости (цены) на рынке аналогичного имущества, увеличением различного вида износа и иных причин.
Залоговый дисконт применяется для снижения рисков при обращении взыскания на предмет залога, в целях обеспечения при реализации предмета залога:
- погашения задолженности перед залогодержателем по кредитному обязательству в полном объеме (основной долг, проценты, штрафные санкции) и иных расходов залогодержателя;
- погашения транспортных расходов залогодержателя по доставке имущества, его складированию, охране и т.д.;
- достаточности денежных средств при уплате соответствующих налогов за реализацию имущества.
Залоговый дисконт (залоговый коэффициент) определяется в каждом случае индивидуально и зависит от вида и ликвидности предмета залога.

Основные условия заключения договора о залоге
При принятии решения о заключении договора о залоге необходимо учитывать следующие условия:
Обязательное наличие у залогодателя документов, подтверждающих право собственности (хозяйственного ведения) на предмет залога, письменное согласие собственника недвижимого имущества или уполномоченного им органа на залог, в случае наличия у залогодателя права хозяйственного ведения.
Обязательное наличие согласия (нотариальное согласие) всех собственников имущества на передачу в залог (ст.33, ст.34 Семейного кодекса РФ, устанавливающие режим общей совместной собственности для супругов на приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства).
Отсутствие каких-либо ограничений на распоряжение имуществом, передаваемым в залог, в том числе арестов и запретов на передачу имущества в залог.
Отсутствие прав третьих лиц на закладываемое имущество по договорам аренды, залога, ограничений в использовании земельных участков, жилых помещений и т.д.
Предлагаемое в залог имущество должно быть застраховано за счет залогодателя на полную его стоимость от рисков порчи, хищений и утраты.
В случае если сделка по представлению залога является для залогодателя - юридического лица крупной сделкой (сделкой с заинтересованностью), до подписания договора о залоге залогодатель обязан предоставить протокол (решение) уполномоченного органа управления об одобрении крупной сделки (сделки с заинтересованностью).
Договор о залоге должен быть заключен в письменном виде. Договор о залоге, который подлежит государственной регистрации в силу действующего законодательства, должен пройти в обязательном порядке государственную регистрацию.
При внесении изменений в существенные условия кредитного обязательства так же вносятся соответствующие изменения в договор о залоге. Изменение условий договора о залоге подлежит оформлению в виде отдельных дополнительных соглашений к договору. Дополнительные соглашения к договорам, подлежащим государственной регистрации, также подлежат государственной регистрации.

Страхование предмета залога
В соответствии с действующим законодательством РФ предмет залога подлежит страхованию, если иное не вытекает из условий договора о залоге, от случаев утраты, хищений и повреждений.
В обязательном порядке осуществляется страхование:
- недвижимости - от рисков пожара, стихийных бедствий, залива водопроводных, канализационных, отопительных систем в результате повреждения; противоправных действий третьих лиц; падения обломков механизмов и небесных тел;
- автотранспорта – от рисков угона (кражи), ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, удара молнии, пожара, взрыва, падения каких-либо предметов;
- товаров в обороте (на складе) – от рисков пожара, взрыва, залива, кражи, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, аварий, катастроф.
Страхование заложенного имущества осуществляется за счет залогодателя или третьего лица в пользу залогодержателя на сумму не ниже установленной залоговой стоимости имущества и на срок, превышающий срок действия кредитного обязательства.
После оформления страховки, залогодатель должен предоставить копию заявления на страхование, правила страхования, договор страхования (страховой полис), документ об оплате страховой премии.

Залог отдельных видов имущества

Залог товаров в обороте
Порядок заключения и исполнения договоров о залоге товаров в обороте регулируется ст.357 ГК РФ, а также ст.ст.46-48 Закона «О залоге».
Залог товаров в обороте предоставляет Залогодателю право изменять состав, количество и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.д.) при условии, что общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.
При этом, под изменением состава заложенного имущества необходимо понимать замену одних товаров другими в рамках одной видовой группы (например, замена товаров одного производителя на аналогичные товары другого производителя; замена товаров, на другие имеющие схожее назначение и свойства и т.д.).
Под изменением натуральной формы заложенного имущества должно пониматься изменение качественных характеристик или любое иное преобразование, в том числе влекущее изменение возможных целей его использования (переработка, модернизация, сборка, комплектация, расфасовка, упаковка и т.д.).
Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента перехода их в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя (покупателя), а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или права хозяйственного ведения. Замена отчужденных товаров на приобретенные товары должна производится одновременно.
В случае нарушения залогодателем своих обязательств по договору о залоге товаров в обороте, залогодержатель вправе приостановить кредитование и операции с заложенным имуществом, наложив на него свои знаки и печати (твердый залог по смыслу п.2 ст.338 и п.4 ст. 357 ГК РФ) и потребовать от залогодателя устранения допущенных нарушений.
Принимаемые в залог товары в обороте должны отвечать следующим требованиям:
а) быть легкореализуемыми (в течение не более 2 - 3-х месяцев);
б) пользоваться постоянным спросом у населения;
в) иметь длительные сроки хранения (например: из промышленных групп товаров - бытовая техника хорошего качества, ювелирные изделия (за исключением авторских); из продовольственных групп - консервированные, сухие и сыпучие продукты и иные);
г) храниться в соответствующих данному виду товаров условиях;
д) иметь сертификаты качества (соответствия), санитарные сертификаты (по соответствующей группе товаров), необходимые для их реализации.

Залог недвижимости
В соответствии со статьей 130 ГК РФ к недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся:
• земельные участки,
• участки недр,
• обособленные водные объекты и
• все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, объекты незавершенного строительства.
• подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты.
• Законом к недвижимым вещам может быть отнесено и иное имущество.
В частности, предприятия, автотранспортные магистрали, железнодорожные пути, трубопроводы являются недвижимым имуществом.
Обязательные требования к договору о залоге недвижимости:
К договору об ипотеке земельного участка (находящегося в собственности или аренде) в обязательном порядке должен быть приложен в качестве приложения кадастровый план (чертеж границ) этого участка, удостоверенный органом, осуществляющим деятельность по ведению государственного земельного кадастра.
Оценка земельного участка не может быть установлена в договоре об ипотеке ниже его нормативной стоимости, определенной уполномоченным государственным органом.
Если предметом ипотеки является принадлежащее Залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, с указанием срока принадлежащего Залогодателю права аренды.
Договор об ипотеке, предметом которого является жилой дом или квартира, находящаяся в собственности гражданина, не может быть заключен через доверенное лицо.
Предметом залога может быть весь объект недвижимости, определенный и зарегистрированный под кадастровым (условным) номером, указанным в свидетельстве о праве собственности, а не его часть (часть помещений, комнат и пр.), которая не определена в натуре как самостоятельный объект.
В соответствии со ст.340 ГК ФЗ и ст. 69 ФЗ «Об ипотеке» ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части.
Правило об одновременном залоге земельного участка или его части, функционально обеспечивающей закладываемый объект, распространяется только на право собственности (общей долевой собственности) или на право аренды собственника закладываемого здания или сооружения. При этом в соответствии с п.9 ст.22 Земельного кодекса РФ собственник здания, расположенного на земельном участке из состава государственных и муниципальных земель, арендуемом им на срок более пяти лет, закладывая одновременно по одному договору об ипотеке здание и права по договору аренды этого участка, вправе заложить эти права без согласия арендодателя при условии его уведомления.
Данное правило применяется также и к залогу помещений, которые в соответствии со ст.130 ГК РФ относятся к недвижимому имуществу и на которые, следовательно, распространяется правовой режим, предусмотренный для зданий или сооружений.
Не могут являться предметом залога следующие объекты недвижимости:
- строения неопределенного назначения, самовольно возведенные и бесхозные объекты;
- строения, подлежащие сносу в соответствии с планом реконструкции территории;
- строения, признанные в установленном порядке непригодными для пользования (аварийные, расположенные на подрабатываемых территориях, в зонах отвала ТЭЦ, в зонах карста, поврежденные по причине стихийных бедствий или пожара).
Ипотека предприятия как единого имущественного комплекса. Согласно ст. 69 ФЗ «Об ипотеке» при ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество. Передача предприятия в ипотеку допускается при наличии согласия собственника имущества, относящегося к предприятию, или уполномоченного им органа.
Если предметом ипотеки является предприятие и иное не предусмотрено договором, в состав заложенного имущества входят относящиеся к данному предприятию материальные и нематериальные активы, в том числе здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права требования, исключительные права.
Состав передаваемого в ипотеку относящегося к предприятию имущества и оценка его стоимости определяются на основе полной инвентаризации данного имущества. Акт инвентаризации, бухгалтерский баланс и заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества, относящегося к предприятию, являются обязательными приложениями к договору об ипотеке.
Ипотекой предприятия может быть обеспечено обязательство, сумма которого составляет не менее половины стоимости имущества, относящегося к предприятию. Ипотекой предприятия может обеспечиваться денежное обязательство, подлежащее исполнению не ранее чем через год после заключения договора об ипотеке. В случае, когда договором предусмотрено, что ипотекой предприятия обеспечивается обязательство с менее продолжительным сроком исполнения, право на обращение взыскания на предмет ипотеки по неисполненному или ненадлежащим образом исполненному обязательству возникает у залогодержателя по истечении года с момента заключения договора об ипотеке.
В случае непринятия залогодателем мер по обеспечению сохранности заложенного имущества, неэффективного использования этого имущества, что может привести к уменьшению стоимости предприятия, залогодержатель вправе обратиться в суд с требованием о досрочном выполнении обеспеченного ипотекой обязательства или введении ипотечного контроля над деятельностью залогодателя.
В случае неисполнения обязательств обеспеченного ипотекой предприятия, взыскание на заложенное имущество может быть обращено только в судебном порядке.
Ипотека земельного участка допускается, если земельный участок находится в собственности граждан, их объединений, юридических лиц и относится к предоставленным для садоводства, животноводства, индивидуального жилищного, дачного и гаражного строительства, приусадебным земельным участкам личного подсобного хозяйства или земельным участкам, занятым строениями или сооружениями, в размере, необходимом для их хозяйственного обслуживания.
При общей долевой или совместной собственности на земельные участки, ипотека может быть установлена только на принадлежащий гражданину или юридическому лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности.
Не допускается залог земельных участков, находящихся в государственной и муниципальной собственности. Также не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.
При залоге земельного участка с имеющимися на нем зданиями и сооружениями, не принадлежащими залогодателю, необходимо учитывать, что при обращении взыскания и соответственно переходе права собственности на предмет залога будет сохраняться обременение в виде права собственника сооружений на пользование этим участком или его частью, функционально обеспечивающей здание или сооружение.
Ипотека квартир, жилых домов и части жилых домов допускается ипотека индивидуальных и многоквартирных, жилых домов и квартир, находящихся в частной собственности.
Ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлена опека или попечительство, осуществляется в порядке, установленном законодательством РФ для совершения сделок с имуществом подопечных (в частности, с учетом требований ст. 37 ГК РФ).
При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, общие помещения которого в соответствии с п.1 ст. 290 ГК РФ находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается, наряду с жилым помещением, соответствующая доля в праве общей собственности на общие помещения жилого дома.
Обязательным требованием является юридическая свобода передаваемых в залог объектов жилого фонда, т.е. в них никто не должен быть ни постоянно, ни временно зарегистрирован.
Гостиницы, дома отдыха и другие строения и помещения, не предназначенные для постоянного проживания, могут быть предметом ипотеки на общих основаниях.
Ипотека объектов незавершенного строительства допускается только в случае, когда право собственности и такие объекты незавершенного строительства зарегистрированы в органе, осуществляющем государственную регистрацию недвижимости.

Залог транспортных средств и спецтехники
Залог автотранспортных средств не подлежит регистрации в органах ГИБДД, в связи с этим при залоге паспорт технического средства (ПТС) залогодержателю необходимо изымать у залогодателя.
Не допускается оформление в залог автотранспорта, не прошедшего государственный технический осмотр.
В залог могут приниматься тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним (спецтехника), регистрируемые техническими органами государственного надзора за состоянием самоходных машин и других видов техники в РФ (Гостехнадзора).
Не допускается оформление в залог технических средств, не прошедших государственный технический осмотр.
Договор о залоге спецтехники должен быть зарегистрирован в органах Гостехнадзора по месту регистрации спецтехники. По факту регистрации договора о залоге, залогодателю и залогодержателю выдается свидетельство о залоге или ставиться штамп о залоге в договоре о залоге спецтехники.
В случае, когда залогодатель продолжает пользоваться заложенным транспортным средством, он обязан застраховать гражданскую ответственность водителей транспортного средства, допущенных к управлению заложенным транспортным средством.

Залог ценных бумаг
Ценная бумага представляет собой документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права в совокупности.
К ценным бумагам относятся: государственные облигации, облигации, векселя, чеки, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносаменты, акции, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законодательством о ценных бумагах или в установленном им порядке отнесены к числу ценных бумаг.
Ценная бумага составляется, как правило, в одном оригинальном экземпляре, удостоверяет одно право (один единый комплекс прав) на одно определенным образом выделенное имущество.
Некоторые ценные бумаги (например, коносамент) могут быть составлены в любом количестве оригинальных экземпляров, имеющих абсолютно равную силу. Поэтому при залоге ценных бумаг, которые выпущены в нескольких оригинальных экземплярах, в качестве обеспечения следует брать в залог только полные комплекты оригинальных ценных бумаг.
Еще одна особенность коносамента, а также складских документов (двойное складское свидетельство, простое складское свидетельство) состоит в том, что они являются товарно-распорядительными и обеспечиваются имуществом (товарной массой).
Товар, принятый для перевозки или на хранение по указанным документам в течение срока хранения или срока перевозки может быть предметом залога путем передачи в залог указанных документов. Передача названных документов приравнивается к передаче груза, а их держатель является владельцем имущества и обладает в полном объеме всеми вытекающими из этого правомочиями, поскольку в соответствии с законодательством для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу.
Ценные бумаги, залог которых не допускается:
«Золотые акции»;
приватизационные чеки;
неразмещенные эмиссионные ценные бумаги.
Необходимо устанавливать информацию об эмитенте ценных бумаг и документы, подтверждающие право собственности на заявленные ценные бумаги (выписку из лицевого счета из реестра эмитента или счета депо из депозитария, в случае если ценные бумаги депонированы в каком-либо депозитарии).
При оценке ценных бумаг устанавливается следующая информация: об эмитенте, его юридическом адресе, виде ценных бумаг, их количестве, индивидуальных характеристиках ценных бумаг, доле закладываемого пакета акций в уставном капитале эмитента.
Залог документарных ценных бумаг
При передаче в залог документарных ценных бумаг, необходимо хранение в течение всего срока действия договора о залоге у залогодержателя или в специализированной организации, с которой у залогодателя заключен соответствующий договор.
При принятии в залог векселей сторонних эмитентов приоритетным является проставление залогодателем на закладываемых векселях залогового индоссамента (путем включения в передаточную надпись оговорки типа «валюта в залог», «валюта в обеспечение») или всякой иной оговорки, имеющей в виду залог. В данном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств залогодержатель может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя.
Залог бездокументарных ценных бумаг
Учет и удостоверение прав на бездокументарные ценные бумаги осуществляют:
- профессиональные участники рынка ценных бумаг, имеющие лицензии ФСФР России на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг: регистраторы (специализированные) и депозитарии.
- эмитенты – самостоятельные держатели реестра (в виде электронных записей) акционерного общества. Ведение реестров осуществляется сотрудником эмитента, прошедшим обучение и получившим разрешение ФСФР России на ведение реестра акционеров эмитента.
Осуществление обременения у регистратора, в депозитариях, в реестрах эмитентов проводится на основании залогового распоряжения, которое подписывается сторонами договора о залоге ценных бумаг - залогодателем и залогодержателем.
Порядок обременения бездокументарных акций:
- получение от залогодателя выписки из реестра акционеров или из лицевого счета депозитария, подтверждающих принадлежность залогодателю тех или иных бумаг;
- составление и подписание договора о залоге ценных бумаг и залогового распоряжения об обременении ценных бумаг;
- передача залогодателем регистратору/депозитарию/эмитенту залогового распоряжения об обременении ценных бумаг/поручения депо с приложением экземпляра договора о залоге.
- предоставление залогодателем выписки от регистратора/депозитария/эмитента, подтверждающей обременение ценных бумаг и удостоверяющей факт возникновения залоговых обязательств.
Выписки об обременении предоставляются:
- депозитарием – в виде выписки о проведении операции по счету депо залогодателя с указанием на обременение в виде залога ценных бумаг.
- регистратором/эмитентом – в виде выписки из реестра акционеров с указанием на обременение в виде залога ценных бумаг по лицевому счету залогодателя.
В случае обременения акций по лицевым счетам акционеров у регистратора/в депозитарии/ у эмитента проверяется правильность указания в договоре о залоге информации о передаваемых ценных бумагах, их наименовании, реквизитах лицензий, адресах местонахождения регистратора/депозитария/ эмитента.
В случае обременения акций по счетам депо в депозитарии, обеспечивается наличие в банке выписок по счетам депо, подтверждающих право залогодателя на закладываемые акции, как акционера, причем выписки необходимо получить на дату, максимально приближенную к дате заключения соответствующих договоров о залоге акций.
Передача обязанности по ведению реестра акционеров залогодателя-реестродержателя независимому регистратору производится в целях минимизации следующие риски залогодержателя:
- Риск несанкционированного снятия обременения с заложенных акций или продажи акций третьим лицам;
- Риск "размывания" величины заложенного пакета акций - при решении о выпуске дополнительной эмиссии акций или выпуске конвертируемых облигаций залогодержатель имеет возможность получить оперативную информацию от регистратора об изменении общего количества эмитированных акций и потребовать от залогодателя передать в залог часть дополнительно эмитированных акций для сохранения величины заложенного пакета.
- Риск фальсификации - любое движение ценных бумаг происходит на основании соответствующих распоряжений, подписанных залогодержателем и залогодателем. В случае ведения реестра акционеров самостоятельно залогодатель имеет возможность фальсифицировать подписи и тем самым распоряжаться бумагами по своему усмотрению, не ставя залогодержателя об этом в известность.
В соответствии с законодательством РФ передача реестра акционеров после обращения залогодателя к иному регистратору не должна занимать более 45 дней. Таким образом, одним из возможных способов контроля действий залогодателя по переводу реестра акционеров является представление залогодержателю оформленного договора на ведение реестра.
Окончательным подтверждением перевода реестра акционеров регистратору служит выписка из реестра акционеров, выданная регистратором по форме, соответствующей действующему законодательству РФ.
Порядок оформления залогового распоряжения.
В залоговом распоряжении содержится указание регистратору внести в реестр запись о залоге или о прекращении залога.
В залоговом распоряжении должны содержаться следующие данные.
В отношении залогодателя:
- фамилия, имя, отчество (для физических лиц), полное наименование (для юридических лиц);
- вид, номер, серия, дата и место выдачи документа, удостоверяющего личность, а также наименование органа, выдавшего документ (для физических лиц), наименование органа, осуществившего регистрацию, номер и дата регистрации (для юридических лиц).
В отношении ценных бумаг:
- полное наименование эмитента;
- количество ценных бумаг, передаваемых в залог;
- вид, категория (тип), государственный регистрационный номер выпуска ценных бумаг;
- вид залога.
В отношении залогодержателя, на имя которого должен быть оформлен залог ценных бумаг:
- полное наименование;
- наименование органа, осуществившего регистрацию, номер и дата регистрации;
- фамилия, имя, отчество, паспортные и регистрационные данные.
В залоговом распоряжении может также содержаться информация о том, где находятся сертификаты ценных бумаг (при документарной форме выпуска), кому (залогодателю или залогодержателю) принадлежит право на получение дохода по ценным бумагам, право и условия пользования заложенными ценными бумагами, а также иные условия залога.
Если предоставленное залоговое распоряжение соответствует форме, предусмотренной Постановлением ФКЦБ от 02.10.1997г. № 27 «Об утверждении положения о ведении реестра владельцев именных бумаг», регистратор обязан принять его к рассмотрению.
Требования к выписке из реестра акционеров.
Выписка из реестра должна содержать следующие данные:
- полное наименование эмитента, место нахождения эмитента, наименование органа, осуществившего регистрацию, номер и дата регистрации;
- номер лицевого счета зарегистрированного лица;
- фамилия, имя, отчество (полное наименование) зарегистрированного лица;
- дата, на которую выписка из реестра подтверждает записи о ценных бумагах, учитываемых на лицевом счете зарегистрированного лица;
- вид, количество, категория (тип), государственный регистрационный номер выпуска ценных бумаг, учитываемых на лицевом счете зарегистрированного лица, с указанием количества ценных бумаг, обремененных обязательствами, и (или) в отношении которых осуществлено блокирование операций;
- вид зарегистрированного лица (владелец, номинальный держатель, доверительный управляющий, залогодержатель);
- полное наименование регистратора;
- наименование органа, осуществившего регистрацию;
- номер и дата регистрации;
- место нахождения и телефон регистратора;
- указание на то, что выписка не является ценной бумагой;
- печать и подпись уполномоченного лица регистратора.
Предметом залога не могут выступать эмиссионные ценные бумаги, не прошедшие государственную регистрацию, эмиссионные ценные бумаги не полностью оплаченные их владельцем, эмиссионные ценные бумаги, отчет об итогах выпуска которых не зарегистрирован.

Залог имущественных прав
Залог имущественных прав (требований) на недвижимое имущество принимается в залог при условии, что соответствующие имущественные права могут быть реализованы в срок, не более 180 календарных дней со дня возникновения основания для взыскания на предмет залога.
Залог имущественных прав является менее предпочтительной формой залога в связи со сложностью процесса реализации залоговых прав и повышенными рисками неисполнения обязательств компаниями-инвесторами (заказчиками).

Залог долей в уставном капитале
Действительная стоимость доли (части доли) участника общества в уставном капитале общества определяется на основании данных бухгалтерской отчетности общества за последний отчетный период, предшествующий дате передачи в залог.
Для установления рыночной стоимости доли (части доли) основным параметром является объем чистых активов общества, который определяется на основании представленных финансовых документов, заключения аудиторской организации, проводящей аудит предприятия (желательно за 2-4 временных отчетных периода), документов подтверждающих доходные и расходные части деятельности организации на ближайший временной период (договоры, неоплаченные требования, неисполненные обязательства по заключенным договорам).
Для определения размера доли участия в капитале необходимо дополнительно к учредительным документам запросить выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), на дату, максимально приближенную к дате предоставления в залог (но не ранее, чем за 20 календарных дней).
Определения рыночной стоимости долей крупных предприятий осуществляется оценщиком. При составлении заключения о залоговой стоимости доли (части доли) участника общества в уставном капитале учитываются все юридические, отраслевые, рыночные и иные риски деятельности организации для снижения кредитных рисков.

Залог воздушных судов (гражданского назначения)
Предметом залога могут стать только ликвидные гражданские легкие и сверхлегкие воздушные суда, пользующиеся популярностью среди авиационного состава (на основании данных социологических опросов, данных соответствующей статистики, рейтинговых оценок и пр.), используемые для внутренних полетов, принадлежащие юридическим или физическим лицам, имеющим сертификат летной годности и сертификат (свидетельство) эксплуатанта с соответствующими приложениями (эксплуатационными спецификациями), содержащими основные сведения о разрешенных условиях эксплуатации воздушного судна и обеспечении полетов, а именно:
• легкие воздушные судна, имеющие максимальный взлетный вес менее 5700 кг., в том числе вертолеты, взлетный вес которых менее 3100 кг.,
• сверхлегкие воздушные судна, имеющие максимальный взлетный вес не более 495 кг. без учета веса авиационных средств спасения.
Гражданские легкие воздушные суда должны быть зарегистрированы в Государственном реестре гражданских воздушных судов Российской Федерации с выдачей свидетельства о государственной регистрации. Договор о залоге судна подлежит обязательному нотариальному удостоверению и государственной регистрации в том же реестре судов, в котором зарегистрировано судно.
Гражданские сверхлегкие воздушные суда регистрируются в порядке, предусмотренном уполномоченным органом в области гражданской авиации.

Залог водных судов 
Предметом залога могут стать только ликвидные суда, используемые в целях судоходства, суда внутреннего плавания, суда смешанного (река - море) плавания, находящиеся в исправном техническом состоянии, прошедшие государственную регистрацию права собственности и получившие государственные регистрационные знаки (бортовые номера или названия).
Договор о залоге судна подлежит обязательному нотариальному удостоверению и государственной регистрации в том же реестре судов, в котором зарегистрировано судно.
Органами, осуществляющими государственную регистрацию прав собственности и иных прав на суда, в том числе их обременений, являются Государственные речные судоходные инспекции бассейнов. Указанные органы осуществляют регистрацию прав на следующие суда:
• суда внутреннего плавания с главными двигателями мощностью не менее 55 кВт,
• несамоходные суда вместимостью не менее 80 тонн,
• любые пассажирские и наливные суда,
• прогулочные парусные суда,
• иные прогулочные суда и спортивные суда (за исключением парусных), в том числе спортивных и прогулочных самоходных судов с главными двигателями мощностью не менее 55 кВт,
• спортивные и прогулочные несамоходные суда вместимостью не менее, чем 80 тонн.
Государственная регистрация судна смешанного типа осуществляется капитанами речных портов, расположенных в устьях рек, либо капитанами морских торговых портов в Государственном судовом реестре Российской Федерации.
Органами, осуществляющими регистрацию маломерных судов, являются Государственные инспекции по маломерным судам Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (ГИМС МЧС России) (по субъектам Российской Федерации). Регистрации указанными органами подлежат следующие суда:
• вместимостью менее 80 тонн с главными двигателями мощностью менее 55 киловатт (около 75 л.с.),
• с подвесными моторами независимо от мощности,
• водные мотоциклы (гидроциклы),
• несамоходные суда вместимостью менее 80 тонн, принадлежащие физическим лицам,
• гребные лодки грузоподъемностью более 100 килограммов,
• байдарки - более 150 килограммов,
• надувные безмоторные суда - более 225 килограммов, эксплуатируемые во внутренних водах,
• прогулочные суда пассажировместимостью не более 12 человек независимо от мощности главных двигателей и вместимости,
• иные суда и плавучие средства пассажировместимостью не более 12 человек с главными двигателями мощностью менее 55 киловатт или подвесными моторами независимо от мощности,
• несамоходные суда вместимостью менее 80 тонн, используемые в целях мореплавания.

Залог железнодорожного подвижного состава маневрового назначения
Предметом залога могут стать ликвидные маневровые тепловозы и другой железнодорожный подвижной состав, предназначенный для обеспечения осуществления перевозок и функционирования инфраструктуры предприятий, используемый на внутренних железнодорожных путях промышленных предприятий, крупных складских комплексах.
Необходимым условием данного залога является предоставление залогодателем документов, позволяющих установить наличие права собственности на железнодорожный подвижной состав, факт регистрации (отсутствия регистрации) в Федеральном агентстве железнодорожного транспорта и/или иных регистрирующих органах, подтверждение соответствия подвижного состава и контейнеров соответствующим стандартам (с предоставлением сертификатов в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ), определение технического состояния и характеристик а также передача на хранение залогодержателю оригинала технического паспорта и/или формуляра на железнодорожный подвижной состав.
Договор о залоге железнодорожного подвижного состава подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Мониторинг предмета залога
Под мониторингом заложенного имущества понимается комплекс мероприятий по контролю над наличием, количеством, стоимостью, сохранностью (условий его хранения) предмета залога. Мониторинг заложенного имущества проводится как до момента возникновения кредитного обязательства, так и в течение всего периода кредитования (срока действия договора о залоге).
До выдачи кредита мониторинг заложенного имущества сводится к следующему:
При залоге движимого и/или недвижимого имущества на основе представленных залогодателем документов проводится документальная проверка, которая должна подтвердить:
- отсутствие прав/претензий со стороны третьих лиц на предмет залога;
- наличие прав у залогодателя (право собственности, право аренды/субаренды и т.д.) на место хранения предмета залога (в случае, если хранение предмета залога производится на складе залогодателя или у третьего лица), при временном пользовании местом хранения предмета залога необходимо обратить внимание на срок пользования залогодателем данным местом хранения (например, по договору аренды);
- достаточность предмета залога (в стоимостном выражении) в соответствии с представленными документами для обеспечения исполнения кредитного обязательства;
- факт надлежащего учета предмета залога залогодателем (учет на балансе, ведение книги учета залогов, предоставление выписки из книги записи залогов и т.д.).
- фактическое наличие заявленного (по представленным документам) предмета залога, для чего проводится выборочная проверка находящегося предмета залога по месту его хранения;
- состояние предмета залога (эксплуатируется, повреждено, находится в ремонте, законсервировано, срок хранения (использования);
- соответствие необходимым условиям хранения предмета залога (с точки зрения соблюдения установленных условий хранения предмета залога, соблюдения качественного уровня надежности сохранности предмета залога и пр.).
При залоге товаров в обороте, сырья в переработке:
Не реже одного-двух раз в месяц на основании представленных залогодателем документов складского учета и выписки из книги записи залогов, проверка фактического наличия предмета залога в местах, установленных договором о залоге для его хранения, и соблюдения условий его хранения.
Залогодателем также должно быть документально подтверждено право собственности на товары и сырье (на основе договоров поставки, купли-продажи, документов, подтверждающих факт полной оплаты поставляемых товаров), а также право пользования складом (хранилищем, ангаром и т.д.).
В случае несанкционированного уменьшения предмета залога залогодержатель вправе наложить на предмет залога печати и знаки, препятствующие использование данного предмета залога в дальнейшей финансово-хозяйственной деятельности залогодателя, до восстановления размера предмета залога до установленной договором залоговой стоимости.
При залоге технологического оборудования, автотранспорта, основных средств:
Проверка предмета залога производится не реже чем один раз в три месяца. В ходе проверки устанавливается:
- фактическое наличие предмета залога в месте, указанном в договоре о залоге;
- условия хранения и эксплуатации;
- состояние предмета залога (эксплуатируется, повреждено, находится в ремонте, законсервировано);
- отражение в бухгалтерском балансе (если применимо);
- наличие или отсутствие обременения и права третьих лиц;
При ипотеке:
Проверка состояния предмета залога производится не реже одного раза в полгода. В ходе проверки устанавливается:
- физическое состояние предмета залога;
- соответствие использования предмета залога согласно условиям договора о залоге;
- не реже одного раза в год у залогодателя необходимо запрашивать документы, подтверждающие отсутствие возникновения обременения и прав третьих лиц на предмет залога.
При залоге бездокументарных ценных бумаг мониторинг наличия залога осуществляется ежемесячно путем получения от залогодателя или регистратора/эмитента выписки из реестра акционеров, подтверждающей обременение залогом ценных бумаг по лицевому счету залогодателя.
При залоге имущественных прав (требований) на недвижимое имущество необходимо ежемесячно осуществлять мониторинг за ходом реализации контракта, права по которому приняты в залог и состоянием залоговых прав путем сбора от залогодателя необходимых документов с привлечением специалистов.

Обращение взыскания на предмет залога
В случае возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога производится сбор и подготовка документов необходимых для обращения взыскания на предмет залога как во внесудебном так и в судебном порядке.
Средства, вырученные от реализации предмета залога, направляются на погашение имеющейся текущей задолженности, издержек и потерь залогодержателя, на возмещение всех предусмотренных договорами с залогодателем комиссий и недополученного дохода, в соответствии с действующим законодательством.
В случае погашения суммы долга по кредитному обязательству за счет средств, полученных путем обращения взыскания на предмет залога, рекомендуется прекращать иные процедуры взыскания (в случае их осуществления) по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

Перечень документов для залога товаров  в обороте

1. Договоры купли-продажи (контракты) со спецификациями на товар (наименование, тип, характеристики, качество, цена за единицу) со всеми приложениями, определением перехода права собственности (копии, заверенные залогодателем)
2 Письмо от залогодателя о принадлежности имущества собственнику, об отсутствии обременений, в т.ч. залоговых, на товар в обороте с перечнем имущества, характеристик и места хранения   (оригинал)
3. Товарно-транспортные документы и товарные накладные со счет-фактурами   (копии, заверенные залогодателем)
4. Оборотно-сальдовые ведомости по счетам бухгалтерского учета товара за 12 месяцев   (оригиналы, заверенные залогодателем)
5. Платежные документы по оплате полной стоимости товара (предмета залога), заверенные залогодателем
6. Копии сертификатов соответствия (качества), копии документов, подтверждающих срок годности товара (для продуктов питания, медицинских препаратов, парфюмерии и пр.)   (оригинал или копии, заверенные залогодателем)
7. Документы на место хранения товара (договоры аренды склада, договоры ответственного хранения и пр. с платежными документами по оплате арендных платежей, хранения за последние 3 месяца)   (копии, заверенные залогодателем) 
8. Заключение независимого оценщика о рыночной стоимости (при разногласии в определении стоимости)  
9. Договор страхования предлагаемого в залог товара в части заложенной части товара в обороте по которой выгодоприобретателем является залогодержатель   (оригинал или нотариальные копии)
10. Копия квартальной и годовой справки по товарообороту с перечнем торговых точек реализации товара   (копия, заверенная залогодателем) 

Перечень документов для залога недвижимости (ипотека земельных участков, ипотека права аренды земельных участков)

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю, выданное территориальным органом Росреестра, или договор аренды земельного участка со всеми приложениями, дополнениями и изменениями к нему   (оригиналы и 2 нотариально заверенные копии)
2. Документ, послуживший основанием для выдачи свидетельства о регистрации права на землю или заключения договора аренды   (оригинал и 2 нотариально заверенные копии)
3. Кадастровый план (карта) земельного участка, который или права аренды на который будут являться предметом залога, либо план (карта) всего земельного участка с указанием (выделением) на нем той части земельного участка, которая или права аренды на которую будут являться предметом залога - актуален в течение 20 дней со дня выдачи органом земельного кадастра   (3 оригинала или 3 копии заверенные органом земельного кадастра)
4. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налогов на предмет залога   (оригинал)
5. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество - актуальна в течение 20 дней   (оригинал)
6. Заключение независимого оценщика о рыночной стоимости предмета залога   (оригинал) 
 (В соответствии со ст. 335 ГК РФ залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.
При наличии в договоре аренде особых условий (возложение на арендатора обязанностей, связанных, например, с проведением геодезии земельного участка, уточнением границ земельного участка, благоустройством участка и т.д.), данные условия должны быть выполнены арендатором (залогодателем) в полном объеме, что письменно подтверждается органом, предоставившем земельный участок в аренду. 
Расчет арендных платежей в договоре аренды земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, должен быть приведен в соответствие с последним распоряжением об изменении арендной платы (вместе с договором должно быть представлено соответствующее уведомление органа, предоставившего земельный участок в аренду, или приложение к договору, подписанное сторонами).

Перечень документов для залога недвижимости (квартиры и жилые дома)

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру, выданное территориальным органом ФРС РФ Оригиналы и 2 нотариально заверенные копии
2. Документы, послужившие основанием для выдачи свидетельства о государственной регистрации права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, инвестирования, уступки прав требования, свидетельство о праве на наследство и пр. со всеми приложениями, изменениями и дополнениями к нему) Оригиналы и 2 нотариально заверенные копии
3. Акт приема-передачи квартиры Оригиналы и 2 нотариально заверенные копии
4. Документы, подтверждающие факт оплаты квартиры/дома (платёжные поручения и/или выписки по счетам, расписки в получении денег, квитанции и пр.) Оригинал и 1 заверенная Залогодателем , нотариально заверенная или с отметкой об исполнении
5. Нотариально удостоверенное согласие от каждого собственника недвижимости на предоставление ее в залог Банку, если право собственности на недвижимость принадлежит не одному лицу Оригиналы
6. Документы из БТИ (технический и кадастровый паспорт): экспликация, поэтажный план, Форма № 1а или выписка из технического паспорта объекта - актуальны в течение 30 дней Оригинал
7. Справка об отсутствии задолженности по оплате за жилое помещение, коммунальных услуг Оригинал
8. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налогов на закладываемое имущество Оригинал
9. Выписка из домовой книги или иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие постоянно или временно зарегистрированных лиц - актуальна в течение 30 дней Оригинал
10. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество - актуальна в течение 20 дней Оригинал
11. Заключение согласованного с Банком независимого оценщика о рыночной стоимости объекта недвижимости, с приложением копии документа, дающего право заниматься оценочной деятельностью Оригинал  заверенная Залогодателем копия

Перечень документов для залога недвижимости (садовых домиков и строений не предназначенных для постояного проживания)

1. Документы, послужившие основанием для выдачи свидетельства о государственной регистрации права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, инвестирования, уступки прав требования, свидетельство о праве на наследство и пр.)   (оригиналы и 2 нотариально заверенные копии)
2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности, выданное территориальным органом Росреестра   (оригинал и 2 нотариально заверенные копии)
3. Нотариально удостоверенное согласие от каждого собственника недвижимости на предоставление ее в залог, если право собственности на недвижимость принадлежит не одному лицу   (оригиналы)
4. Документы из БТИ (технический и кадастровый паспорт): экспликация, поэтажный план, Форма № 1а или выписка из технического паспорта данного объекта - актуальны в течение 30 дней   (оригинал)
5. Справка об отсутствии задолженности по оплате за помещение, коммунальных услуг   (оригинал)
6. Документы, подтверждающие право на земельный участок (договор аренды, свидетельство о собственности и т.д.)   (оригинал и 2 нотариально заверенные копии)
7. Кадастровый план (карта) земельного участка - актуален в течение 20 дней со дня выдачи органом земельного кадастра   (3 Оригинала или 4 копии заверенные органом земельного кадастра)
8. Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (актуальны в течение 20 дней)   (оригиналы)
9. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налогов на закладываемое недвижимое имущество   (оригинал) 
10. Заключение независимого оценщика о рыночной стоимости предмета залога   (оригинал)

Перечень документов для залога недвижимости (нежилые строения и здания, объекты незавершенного строительства)

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости, выданное территориальным органом Росреестра   (оригиналы и 2 нотариально заверенные копии)
2. Документы, послужившие основанием для выдачи свидетельства о регистрации права (договор купли-продажи объекта недвижимости, план приватизации с соответствующими актами оценки и приема-передачи объектов, договор инвестирования, распоряжения органов государственной власти о приватизации имущества, иные документы)   (оригиналы и 2 нотариально заверенные копии)
3. Документы из БТИ (технический и кадастровый паспорт): экспликация, поэтажный план, Форма № 1а или выписка из паспорта данного объекта недвижимости - актуальны в течение 30 дней   (оригинал и 1 нотариально заверенная копия)
4. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество - актуальна в течение 30 дней   (оригинал)
5. Для залога объектов незавершенного строительства/ зданий, сооружений представляются документы, подтверждающие правомерность осуществляемого строительства/ использования на земельном участке, в соответствии с перечнем для залога земельного участка 
6. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налогов на закладываемое недвижимое имущество   (оригинал) 
7. Справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг   (оригинал)
8. Заключение независимого оценщика о рыночной стоимости предмета залога   (оригинал)

Перечень документов для залога инвестиционных прав (нежилых и жилых помещений)

1. Инвестиционный договор, или иной договор, на основании которого залогодатель приобрел право требования по инвестиционному контракту, договору долевого участия объекта собственности на недвижимое имущество (для Москвы договор должен быть зарегистрирован в Департаменте муниципального жилья и жилищной политики г. Москвы, Департаменте государственного муниципального имущества г. Москвы либо иных органах) со всеми изменениями и приложениями; вступившее в законную силу решение суда - при возникновении права требования по договору на основании решения судебных органов   (оригинал или нотариально заверенная копия)
2. Распоряжение (Постановление) Правительства г. Москвы либо административных органов иных территориальных образований о строительстве (реконструкции) объекта   (копия, заверенная залогодателем)
3. Документы, подтверждающие оплату прав (в том числе частичную) по инвестиционному договору, договору долевого участия   (оригиналы и заверенные залогодателем копии)
4. Документы о разрешении строительства   (копии, заверенные залогодателем)
5. Документы на земельный участок, используемый под строительство (договор аренды земельного участка, выделенного под строительство (реконструкцию) объекта недвижимости, вместе со всеми изменениями и дополнениями к нему), а также документы, подтверждающие его исполнение (оплата и пр.))   (копии, заверенные залогодателем)
6. Согласованное с уполномоченным государственным органом технико-экономическое обоснование (эскизный проект) с поэтажной планировкой и иная исходно-разрешительная и проектно-сметная документация   (копии, заверенные залогодателем)
7. Протоколы/дополнительные соглашении или иные документы поквартирного распределения долей, подписанный всеми участниками инвестиционного контракта   (копии, заверенные залогодателем)
8. Выписка из реестра учетной регистрации, содержащая сведения о всех участниках инвестиционного контракта (всех зарегистрированных договорах соинвестирования)   (копии, заверенные залогодателем
9. Гарантийное письмо от залогодателя об отсутствии споров, арестов, обременения (в том числе залогового) и правопритязаний на закладываемые имущественные права   (оригинал)
10. Документы, подтверждающие исполнение инвестиционного контракта (договора соинвестирования) в т.ч. в части: своевременности выполнения этапов инвестирования и работ; уплаты доли города; обязательств по расселению жильцов реконструируемого дома и пр.   (копии, заверенные залогодателем)
11. Договоры с генеральным подрядчиком, договоры с субподрядными организациями и документы, подтверждающие их исполнение, а также полномочия генподрядчика и подрядчиков (учредительные документы, лицензии на производство работ, копии документов о назначении руководителя организации производящей работы и пр.)   (копии, заверенные залогодателем)
12. Заключение независимого оценщика о рыночной стоимости предмета залога   (оригинал)

Перечень документов для залога автотранспорта и спецтехники

1. Спецификация (справка, перечень) автотранспорта/спецтехники, предлагаемого в залог с указанием его местонахождения   (оригинал)  
2. Договоры купли-продажи (контракты на поставку) на приобретение автотранспорта/спецтехники со спецификациями к ним   (копии, заверенные залогодателем)
3. Накладные (по форме ТОРГ-12 - при наличии)   (копии, заверенные залогодателем)
4. ГТД и инвойс (при наличии)   (копии, заверенные залогодателем)
5. Паспорт технического средства (ПТС) автотранспорта/ паспорт самоходной машины и других видов техники (ПСМ) с отметками о постановке на учет и регистрации собственника (залогодателя) оригинал передается на весь срок действия договора о залоге на хранение залогодержателю
6. Свидетельство о регистрации транспортного средства   (оригинал и копия)
7. Платежные документы, подтверждающие факт оплаты по вышеуказанным договорам (платежные поручения, квитанции, кассовые и товарные чеки и пр.) с отметкой об исполнении   (копии, заверенные залогодателем) 
8. Талон о прохождении государственного технического осмотра автотранспорта   (оригинал и копия)